দেশে আসছে ডিজিটাল ব্যাংক: নূন্যতম মূলধন ১২৫ কোটি টাকা

বাংলাদেশ সরকারের ঘোষিত লক্ষ্য ‘স্মার্ট বাংলাদেশ’ বিনির্মাণের উদ্দেশ্যে বিশ্বব্যাপী প্রচলিত তথ্য প্রযুক্তিনির্ভর ডিজিটাল ব্যাংকিং সেবা জনগনের নিকট পৌঁছে দেয়ার মাধ্যমে ক্যাশলেস বাংলাদেশ সৃষ্টির লক্ষ্যে বাংলাদেশ ব্যাংক ডিজিটাল ব্যাংক প্রতিষ্ঠার উদ্যোগ গ্রহণ করেছে। এ প্রেক্ষাপটে, বাংলাদেশে ব্যাংক ব্যবস্থার আইনী কাঠামো, দেশের আর্থ-সামাজিক প্রেক্ষাপট, প্রযুক্তিনির্ভর ব্যাংক ব্যবস্থায় বাংলাদেশের বর্তমান অবস্থান ইত্যাদি বিষয়সমূহ বিশ্লেষণপূর্বক ‘ডিজিটাল ব্যাংক স্থাপন বিষয়ক গাইডলাইন্স’ (বাংলা ও ইংরেজী) প্রণয়ন করা হয়েছে।

ডিজিটাল ব্যাংক বলতে কি বোঝায় (What is Digital Bank)

ডিজিটাল ব্যাংক বলতে ডিজিটাল প্রযুক্তি ব্যবহার করে পরিচলিত এবং সম্পাদিত করা হয় ব্যাংকিং সম্পর্কিত বিভিন্ন কার্যক্রম এবং লেনদেন সম্পাদন করাকে বোঝায়। এটি অনলাইন প্ল্যাটফর্ম, মোবাইল অ্যাপ্লিকেশন এবং অন্যান্য ডিজিটাল চ্যানেল মাধ্যমে গ্রাহকদের ব্যাংক অ্যাকাউন্ট এক্সেস এবং পরিচালনা করতে সুবিধা দেয়।

ডিজিটাল ব্যাংকিং একটি সুবিধাজনক এবং সহজলভ্য উপায় প্রদান করে গ্রাহকদের বিনা শাখা বা ঐচ্ছিক কাগজপত্রিক পদ্ধতিতে ব্যাংকের কার্যক্রম সম্পাদন করে। এটি ব্যক্তিগত ক্রেতাদের সম্ভাব্য প্রয়োজনীয় কার্যক্রম সম্পাদন, যেমন অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্স চেক করা, অ্যাকাউন্ট মধ্যে অর্থ স্থানান্তর করা, বিল পরিশোধ করা, ঋণ আবেদন করা, নতুন অ্যাকাউন্ট খুলা এবং আরও অনেক কিছু করার সুযোগ প্রদান করে।

ইন্টারনেট, মোবাইল ডিভাইস এবং নিরাপদ অনলাইন প্ল্যাটফর্ম মতো ডিজিটাল প্রযুক্তি ব্যবহার করে ডিজিটাল ব্যাংকিং গ্রাহকদের ব্যাংক সম্পর্কিত কার্যক্রম যেমন একাউন্টে ব্যালেন্স চেক করা, অ্যাকাউন্টের মধ্যে অর্থ স্থানান্তর করা, বিল পরিশোধ করা, বিভিন্ন কার্ড সংক্রান্ত লেনদেন এবং অন্যান্য ব্যাংকিং কার্যক্রমগুলি করতে সাহায্য করে।

ডিজিটাল ব্যাংকিং এর বৈশিষ্ট্য (Key Features of Digital Banking)

১. অনলাইন ব্যাংকিং: ওয়েব ব্রাউজার বা মোবাইল অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহার করে ব্যাংক অ্যাকাউন্টে প্রবেশ এবং পরিচালনা।
২. মোবাইল ব্যাংকিং: স্মার্টফোন বা ট্যাবলেট ব্যবহার করে ব্যাংকিং কার্যক্রম সম্পাদন।
৩. ইলেকট্রনিক ফান্ড ট্রান্সফার: অ্যাকাউন্ট মধ্যে অর্থ স্থানান্তর বা অন্যান্য ব্যক্তিদের বা প্রতিষ্ঠানের কাছে অর্থ প্রেরণ ইলেকট্রনিক ভাবে করা।
৪. বিল পরিশোধ: নির্ধারিত সময়ে অথবা একবারে বিল পরিশোধ ইলেকট্রনিকভাবে করা।
৫. রিমোট ডিপোজিট: মোবাইল ডিভাইস ব্যবহার করে চেক জমা দেওয়া যায় ছবি তুলে।
৬. কার্ডলেস লেনদেন: পাওনা বা ক্রেডিট কার্ড ছাড়াই অর্থ প্রদান বা নগদ উত্তোলন করা।
৭. ব্যক্তিগত অর্থ ব্যবস্থাপনা: খরচ ট্র্যাক করার জন্য সরঞ্জাম এবং অ্যাপ্লিকেশন ব্যবহার করে ব্যক্তিগত আর্থিক পরামর্শ প্রদান করা।
৮. গ্রাহক সহায়তা: অনলাইন চ্যাট, ইমেল বা ফোন কলের মাধ্যমে ব্যাংক প্রতিনিধিদের সাথে আলোচনা করা।

ডিজিটাল ব্যাংকের নূন্যতম মূলধন কত হবে?

ডিজিটাল ব্যাংকের ন্যুনতম পরিশোধিত মূলধন হবে ১২৫ কোটি টাকা অথবা ব্যাংক কোম্পানী আইন, ১৯৯১ এর ধারা ১৩ এ প্রত ক্ষমতাবলে বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক সময় সময় নির্ধারিত পরিমাণ। এই ন্যুনতম পরিশোধিত মূলধন কেবল সাধারণ শেয়ার দ্বারা সৃষ্ট হবে।

পরিশোধিত মূলধন, প্রতিশ্রদ্ত মূলধন, অনুমোদিত মূলধন এবং শেয়ারহোন্ডারগণের ভোটাধিকার ব্যাংক কোম্পানী আইন, ১৯৯১ এর ধারা ১৪ দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হবে।

ডিজিটাল ব্যাংক মালিকানা যোগ্যতা

ডিজিটাল ব্যাংকের উদ্যোক্তা ও শেয়ারহোল্ডার হওয়ার জন্য, একজন ব্যক্তির ব্যাংকে ন্যূনতম ৫০ লক্ষ টাকার শেয়ার থাকতে হবে।

ডিজিটাল ব্যাংকের উদ্যোক্তা ও শেয়ারহোল্ডারদের তাদের শেয়ারের জন্য নগদ অর্থ প্রদান করতে হবে। ব্যাংকিং লাইসেন্সের জন্য আবেদন করার সময়, আবেদনকারীদের অবশ্যই প্রয়োজনীয় পরিমাণ নগদ তাদের ব্যাংক একাউন্টে জমা দিতে হবে এবং এই তহবিলের উৎস তাদের আয়কর রিটার্নে স্পষ্টভাবে উল্লেখ থাকতে হবে।

যে কোন বাণিজ্যিক ব্যাংকে উক্ত টাকার ব্যালেন্স রাখতে হবে এবং বাংলাদেশ ব্যাংক তা পর্যবেক্ষণ করবে। ডিজিটাল ব্যাংক অনুমোদন হলে ব্যাংক হিসাব কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সঙ্গে যুক্ত হবে।

উদ্যোক্তা ও শেয়ারহোল্ডারদের ডিজিটাল ব্যাংকগুলোতে বিনিয়োগ করা অর্থ কোনও ব্যাংক, আর্থিক প্রতিষ্ঠান, পরিবারের সদস্য বা অন্য কোনও উত্স থেকে ধার বা ঋণ নেওয়া যাবে না।

এটি লক্ষ করা গুরুত্বপূর্ণ যে স্পনসর বা শেয়ারহোল্ডারদের দ্বারা ডিজিটাল ব্যাংকগুলিতে বিনিয়োগ করা অর্থ কোনও ব্যাঙ্ক, আর্থিক প্রতিষ্ঠান, পরিবারের সদস্য বা অন্য কোনও উত্স থেকে ধার নেওয়ার মাধ্যমে পাওয়া যাবে না। উচ্চ আদালত বা অন্য কোনো আদালতের আদেশের কারণে ঋণ খেলাপি ব্যাংকের মালিকানায় আসতে পারবে না।

উপরন্তু, ব্যক্তি, কোম্পানি, প্রতিষ্ঠান বা পরিবারের কোনো সদস্য যারা ঋণ খেলাপি হয়েছে তারা ডিজিটাল ব্যাংকের মালিক হওয়ার অযোগ্য।

যেভাবে ডিজিটাল ব্যাংক সেবা প্রদান করবে

বাংলাদেশ ব্যাংকের নির্দেশনা অনুযায়ী, ডিজিটাল ব্যাংকগুলো বাংলাদেশে তাদের প্রধান কার্যালয় স্থাপন করবে। এই প্রধান কার্যালয় ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা এবং পরিচালনার কাজ করবে। গ্রাহকের অভিযোগ গ্রহণ ও নিষ্পত্তির জন্য প্রধান কার্যালয়ে সশরীরে বা ডিজিটাল পদ্ধতি ব্যবহার করা হবে।

প্রথাগত ব্যাংকগুলোর মতো ডিজিটাল ব্যাংক গ্রাহকদের সরাসরি কাউন্টারে গ্রাহকদের লেনদেনের সুবিধা দেবে না। তাদের শারীরিক শাখা, উপ-শাখা, এজেন্ট থাকবে না।

গ্রাহকের অ্যাকাউন্টগুলি “know your customer (KYC)” প্রবিধান অনুযায়ী অনলাইনে খোলা হবে৷ একবার একটি অ্যাকাউন্ট সফলভাবে খোলা হলে, গ্রাহকরা অন্যান্য ব্যাংকের নেটওয়ার্ক, মোবাইল ফিনান্সিয়াল সার্ভিস (এমএএফএস) এজেন্ট, এটিএম বুথ, ক্যাশ ডিপোজিট মেশিন (সিডিএম) এবং ক্যাশ রিসাইক্লিং সহ বিভিন্ন চ্যানেল ব্যবহার করে অনলাইনে অর্থ স্থানান্তর ও ব্যয় করার সুবিধা পাবেন।

লেনদেন সহজতর করার জন্য, ডিজিটাল ব্যাংকগুলি উদ্ভাবনী বৈশিষ্ট্য যেমন ভার্চুয়াল কার্ড, কিউআর কোড বা অন্যান্য উন্নত প্রযুক্তি-ভিত্তিক পণ্য প্রবর্তন করতে পারে।

সীমিত বৈদেশিক লেনদেন

ডিজিটাল ব্যাংক বৈদেশিক মুদ্রা গ্রহণ ও প্রদান করতে পারবে কিন্তু কোন বৈদেশিক বাণিজ্য বা ঋণপত্র খোলা বা ঋণ দিতে পারবে না। অর্থ্যাৎ বিদেশে লেখাপড়া, চিকিৎসা, ভ্রমণ বা অন্য কোনো প্রয়োজনে অনুমোদন সাপেক্ষে বৈদেশিক মুদ্রা লেনদেন করতে পারবে কিন্তু ক্ষুদ্র ও মাঝারী ব্যবসায়ীদের ব্যবসার জন্য বৈদেশিক মুদ্রায় ‍ঋণ অনুমোদন করতে পারবে না।